「家財萬貫，帶毛不算」是一句在中國農村廣為流傳的老話，意思是一戶人家的財富組成中，飼養的豬、牛、羊、雞等畜禽因為風險太大，是不能算作家財的。這句話道出了無數農村養殖戶的辛酸。不過，這樣的情況有了改變，日前，內蒙古自治區通遼市發佈全國首創肉牛產業「政銀擔保企（保險貸）」產品，率先將肉牛轉變為可確權抵押的金融衍生品，讓當地不少養殖戶喜上眉梢。


眼下正是通遼眾志成城全力打贏脫貧攻堅戰的重要階段，肉牛作為重要產業，與提高農牧民收入、推動地區經濟發展有著緊密關聯。以前，貸款難、抵押難、利息高一直是制約通遼肉牛產業發展的主要瓶頸。無抵押、無擔保、低利息的「保險貸」等產品推出後，為脫貧攻堅打造了新引擎，提供了新路徑。
「保險貸」等金融產品作為創新模式，以引入優質金融資本，盤活存量肉牛，實現提品質擴群為目的，以保險為切入點，以科技加金融盤活肉牛產業鏈，解決肉牛產業信貸資金困難。無論是在金融上、技術上還是產業上，均開創了政銀擔保企多方合作新模式，對解決肉牛產業發展資金需求、帶動脫貧攻堅、實施鄉村振興戰略具有重大的推動作用。

金融上解決中間環節阻力

4月29日，通遼市和內蒙古自治區金融辦共同組織召開了政金企對接會暨全國首創肉牛產業保險貸·繁育貸和保險貸·育肥貸產品發佈儀式。現場發佈的金融產品，用科技手段將非標準化、不能確權抵押的肉牛活體資產，轉變為標準化、可確權抵押的金融性資產，開創了政銀擔保企多方合作新模式。
「保險貸」是以政府投入財政資金為擔保，以保險公司對貸款提供保證保險為保障的「政、銀、企、戶、保」保險，實現肉牛作為生物活體資產抵押提供技術保障，防範過程風險，保障銀行全額放貸的要求。達到風險可控制，資金可預期，農戶有保障。「保險貸」針對肉牛全產業鏈主要有兩款產品，分別是針對肉牛行業養殖繁育階段的「繁育貸」和架子牛（指肉牛的一個生長階段）育肥階段的「育肥貸」。
此外，通遼市國投公司與中國建設銀行合作，共同打造了中國（通遼）肉牛電子交易中心，依託交易數據定做了一款產品——「肉牛結算快貸」。使得養牛戶不用提供抵押物和擔保，只要憑藉在中國草原肉牛之都網或易牛都APP的交易次數和累計金額，就能通過手機申請純信用貸款，而且隨借隨還，享受當地最低的貸款利息。
首批拿到貸款的養牛戶王恒對此深有感觸，他表示，在過去，貸款對於養牛戶是一件不容易的事，不僅手續多，放款慢，往往還需要作抵押或幾戶聯保，利息也十分高。養殖業對資金流動性要求很高，買料、補充新牛，這些都需要錢，貸不到款，養牛戶只能是「望牛興歎」，而如今這筆錢對他來說就好像「及時雨」一般。
據瞭解，在中國草原肉牛之都網(易牛都APP)進行賣牛交易的自然人累計交易流水達12筆，累計交易額30萬元就可申請貸款，貸款額度最高為15萬元。貸款期限最長3年，目前貸款利率為年利率5.6%，月息4.67‰。這去掉了中間環節的層層盤剝利息，避免高利貸導致的二次返貧，增快了養殖戶的脫貧步伐。
當然，解決中間環節阻力勢必會影響到原本各環節的利益分配，但為了貧困群眾，有必要推崇「舍我」、「無我」的奉獻精神，打贏2020脫貧攻堅戰。

技術上肉牛確權可溯源

一直以來，制約肉牛成為金融衍生品有兩大瓶頸， 一個瓶頸在生產端：肉牛的身份很難被真正鎖定，存在偽造身份資訊，騙保騙貸騙補貼的情況，導致大資本不敢投進來；另一個瓶頸在消費端：牛肉品質不能溯源，假冒偽劣時有發生，好肉賣不出好價錢。
深圳市牧鼎數據有限公司為「保險貸」等金融產品提供了技術支持，大規模推廣和應用了「牧聯扣」和「牧聯網」科技系統。「牧聯扣」相當於牛的電子「耳環」，使用的是高分子材料和軍工級電池，可以在苛刻的自然條件下保持正常工況。通過「牧聯扣」，肉牛牛只自動生成、傳輸和記錄各項數據，再用物聯網通訊同步傳送給政府監管部門、銀行、保險公司、社會資本、養殖企業、農牧民和消費者，達到數據管理共用且不可篡改，實現肉牛生物資產的真實確權。
活物牲畜一直以來都是農村貧困地區的生活主要來源，也是脫貧的主要載體。「金融+物聯網+高科技設備」的應用和實踐，為農民脫貧增收做出實際貢獻。將這一模式推廣到相關貧困地區，不僅能夠解決農產和牲畜繁育增量的難題，也為金融衍生品拓寬了品種，更為肉牛為主的畜牧業發展提供更大的空間。

產業上實現附加值最大化

「金融+物聯網+高科技設備」的應用能夠實現附加值的最大化，有助於肉牛等畜牧業活物規模化、產業化和現代化。首先，在規模化上突破了以往養殖牲畜的瓶頸，高科技設備使得牲畜即便是生病、丟失甚至死亡，資產都能夠確權。通過合作社的組織，國有平臺和民企的市場優勢相結合，還能將千家萬戶的生產單元組織起來，盤活現有存量，為肉牛產業帶來顛覆性的變革。
其次，產業化上方便統一管理，肉牛的健康例如疾病、營養乃至體脂狀況都可以即時追蹤，以達到科學飼養的目的，利用高科技設備還可以掌握肉牛的飼料配製，達到理想的育肥效果，並提升牛肉的品質，節約飼料成本，從而提高養殖經濟效益。
最後，現代化上可追溯，每頭牛都可追溯到加工、運輸、養殖全過程，牛肉的品質安全也就有了保障，實現了資訊化、智能化、自動化，還能通過「互聯網+肉牛」產業模式，即時查看生產運行情況，實現活牛和牛肉產品的網上交易。現代化的機制還能幫助傳統的農牧民，分享到資本的紅利和消費市場的超額利潤。
規模化、產業化、現代化確保了畜牧生產的標準化，可確權的肉牛以踏實、勤奮、忠厚的脾性，擔當金融、科技、畜牧三聯手的載體，一旦實踐得以複製和發揚，則可形成畜牧業牲畜領域的區塊鏈經濟，在最短的時間裏實現養殖、生產加工、消費各個環節的最高效率。從田間地頭到廚間灶頭，從鄉村到城鎮，人們可以通過高科技精確掌握畜牧的各個環節。這對帶動貧困地區脫貧攻堅、實施鄉村振興戰略的推動作用不言而喻。

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